+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека в США

Содержание

Сравнение ипотеки в США для россиян и граждан США: средний процент по ипотечным кредитам в 2019 году

Ипотека в США

США – это одна из ведущих стран, в которой установлены хорошие условия для взятия ссуд. Такие привилегии действительны для американцев и иностранцев.

Ипотека в США востребована благодаря ряду свойств: развитая экономика страны, сниженная процентная ставка и лояльность к клиентам.

Далее мы расскажем об особенностях и условиях кредитования в Америке, а также о его отличиях от ипотеки в России.

Преимущества американской ипотеки

Получение жилищной ссуды в США подходит для американцев и граждан, являющихся выходцами из других государств. К преимуществам такого кредита относится:

  • Большая часть кредитных компаний лояльно относятся к клиентам. В США был разработан проект, стимулирующий возведение новой жилплощади и рост использования ипотек. Благодаря ему финансовые организации одобряют большую часть заявок на жилищные займы, поданных на дом или квартиру. Недвижимость может быть уже готовой или находиться на стадии строительства.
  • Плавающая процентная ставка. Многие американские банки предлагают ипотеку с плавающими процентами, т.е. на их уровень влияет клиентская исполнительность. Для заемщиков такой вид ставки может быть и невыгодным, так как он постоянно изменяется. Но при регулярной оплате займа без задержек, данное условие не имеет значения.
  • Учитывается официальная зарплата, собственные сбережения клиента (сбережения, акции, ценные документы).

На банковском рынке США наблюдается большая конкуренция, поэтому для привлечения клиентов кредитные организации стараются предлагать более подходящие условия и небольшую ставку по ипотеке.

Варианты кредитных программ

Ипотека в США для россиян, остальных иностранцев и коренных лиц предназначена для улучшения жилищных условий. Существует много программ, ориентированных на разные категории граждан и обладающих индивидуальными условиями.

Стать владельцем ипотечной недвижимости можно по следующим программам:

  • Для строительных фирм и лиц с низким уровнем доходов. Территориальное распространение – Флорида. Эта программа предусмотрена для лиц, чей доход находится на невысоком уровне. Ее основная идея заключается в приобретении жилой недвижимости из предоставленного списка на индивидуальных условиях.
  • Для пенсионеров. Это необслуживаемый ипотечный кредит, по которому люди пенсионного возраста предоставляется шанс получить ссуду на пожизненный срок. В качестве залога по займу используется имеющийся у заемщика объект недвижимости. Право собственности на имущество сохраняется за клиентом.
  • Кредит, выдаваемый клиентам, которые применяют в своих жилищах энергосберегающее оборудование. Главными отличиями этого займа являются уникальные условия и минимальная процентная ставка.
  • Кредитование людей, ставших жертвами различных катастроф. Предназначена для заемщиков, жилье которых пострадало по вине катастроф и бедствий.
  • Рефинансирование.

Взять ипотеку в США можно в банковских филиалах First Republic Bank, Bank of America, Wells Fargo, City National Bank и т.д.

Кредит для иностранных клиентов

Ипотека в США для россиян может вызвать ряд трудностей, вызванных политической поддержкой американских граждан и отсутствием доверия к приезжим. Но так как строгого запрета на оформление жилищных ссуд нерезидентам не существует, то получить подобный кредит можно, хотя и с рядом ограничений.

Наличие следующих условий увеличивает шансы для иностранцев:

  1. Рекомендательное письмо от любого банка в Европе. Оно подтверждает надежность и хорошую КИ заемщика.
  2. Крупный первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 30-40% от стоимости недвижимости.
  3. Увеличенный порог процентной ставки. Для граждан других стран многие банки устанавливают более высокие проценты.

В некоторых американских банках можно получить специальную ипотеку для иностранных клиентов. Она выдается на 30 лет. Она отличается фиксированным процентом в течение нескольких первых лет. Чаще всего этот срок составляет 5 лет. Такой подход позволяет установить на время аннуитетный ежемесячный платеж.

Сколько процентов ипотека в США

Ипотечные займы для американских заемщиков выдаются под 3,5-7% в год. Но для клиентов, которые родом из других стран, ставка существенно выше. Такой подход применяется для снижения рисков, если заемщик решит вернуться в свою страну и не выплатит долг.

Средняя ставка для русских и остальных нерезидентов в 2018 году составляла 8-9%. Точный размер процентов рассчитывается с учетом платежеспособности клиента и документов, доказывающих надежность.

Bank of America является крупным банковским учреждением в США. В нем ставка по ипотеке составляет:

  • 3,75-4,4% – для американцев;
  • 5,75-6,4% – для иностранцев.

Размер процентов обуславливается сроком, на который выдается займ, и типа ставки. Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому каждому заемщику доступны персональные условия и процентная ставка.

Основные положения ипотечного кредита

Большинству иностранных граждан выдается ипотечный займ в размере 100-150 тыс. долларов. На величину ипотеки влияет уровень доходов клиента.

Самые важные условия выдачи ипотеки:

  1. Средняя величина первоначального взноса – 40%. Также она может быть снижена до 30% или наоборот увеличена до 50%. На изменение взноса влияет репутация заемщика, кредитная история и уровень доходов.
  2. Срок кредитования – 15-30 лет. Выбирается по желанию заемщика. Большая часть клиентов предпочитает максимальный срок, так как снижается размер ежемесячных взносов. Минимальный срок кредитования также невыгоден для банка, потому что он уменьшает прибыль кредитной компании.
  3. Оформление страховки. Покупая в Америке квартиру или дом, обязательно требуется страхование объекта от стихийных бедствий, катастроф и других непредвиденных обстоятельств.
  4. Отсутствие комиссии и штрафов за досрочное погашение ссуды.

Для иностранных граждан, желающих оформить в американском банке ипотеку, предъявляется ряд требований:

  • Возрастная категория – 25-75 лет;
  • Имеется действующий ВНЖ, рабочей визы или Green Card;
  • Наличие карты социального страхования;
  • Хорошая кредитная история без просрочек и неуплат;
  • Действующий счет в американском банке, на котором лежит сумма, равная 12 ежемесячным взносам по кредиту.

За предоставление заемных средств клиенты должны уплатить 3%-ную комиссию. На банковском счету должна лежать определенная сумма.

Документация

Чтобы получить американскую ипотеку, заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Оригинал и копия загранпаспорта;
  • Документ, который дает клиенту право присутствия на территории Америки (рабочая виза или Green Card);
  • Справка с указанным уровнем прибыли за предыдущие три года;
  • Выписка из банка, доказывающая наличие нужной суммы на счету;
  • Номер соцкарты страхования;
  • Письмо с рекомендациями от ведущей кредитной организации (условие желательное, но не обязательное);
  • Выписка из Национального Бюро Кредитных историй, с подробной КИ клиента, описанием его исполнительности и надежности как заемщика;
  • Копия договора на приобретаемый дом (квартиру).

Обязательным условием является перевод справок на английский язык и их нотариальное заверение.

Предоставление записки с рекомендациями от банка не является обязательным условием, но оно поможет снизить требования к заемщику и уменьшить время рассмотрения заявки.

Пошаговый алгоритм получения жилищного займа

Чтобы гражданам России получить ипотечный кредит в США, необходимо соблюдать следующие шаги:

  • Найти жилье (через агентства недвижимости или самостоятельно по объявлениям).
  • Подготовить необходимую документацию.
  • Открыть счет и положить на него нужную сумму.
  • С помощью банковских программ рассчитать сумму ежемесячных взносов с учетом условий разных ипотечных предложений.
  • Выбрать подходящий вариант займа.
  • Подписать временный договор на приобретение объекта. Указать в нем стоимость имущества и дату выплаты продавцу всех средств.
  • Отдать в банковскую компанию заявку на кредит и документы.
  • Заключить кредитное соглашение.
  • Провести сделку по купле-продаже недвижимости и заключить ее юридически.
  • Оплатить дополнительные расходы: комиссия (3%), страхование (1-3%), оплата за проведение осмотра и проверку жилплощади.

Большинство банков США рассматривает анкеты около месяца.

Сравнение ипотек в России и США

Особенностью ипотеки в США является низкий уровень ипотечных ставок – 3-7%. Политика и экономика страны оказывают на нее непосредственное влияние. В 2016-2017 гг. в результате президентских выборов она увеличилась на 0,7%.

Такой рост является существенным, но число желающих взять ипотеку в тот период все равно было огромным. Минимальная ипотечная ставка по ипотечному кредиту в России сегодня составляет 10-12%.

В некоторых банковских организациях можно оформить займ всего под 9%.

Другим отличием ипотеки в этих двух странах является тип ипотечной ставки. Большая часть банков в России предлагает фиксированную ставку, а в США отдают предпочтение плавающей. Именно поэтому американцы не всегда предварительно знают размер ежемесячного взноса. Но благодаря более низкой ставке по ипотекежилищный займ США выгодно брать, когда уверен в возможности досрочной выплаты.

Сходством русской и американской ипотек является разный ценовой уровень недвижимости. Средняя стоимостьжилплощади эконом- и комфорт-класса в Америке равна 35-900 тыс. долларов.

Она обусловлена расположением объекта, площадью, количеством комнат и наличием в ближайшей доступности инфраструктуры. Если во Флориде за 340-350 тыс. долларов можно приобрести только небольшую квартирку площадью чуть более 30 кв.м.

, то в Нью-Джерси столько же стоит вилла площадью 80 кв.м. Точно такие же условия влияют на стоимость жилья в России.

Ипотека в США доступна не только американцам, но и гражданам других стран, включая россиян. Иностранцам выдается займ на 15-30 лет на уже готовое или только возводящееся жилье. Обязательными требованиями является увеличенный первоначальный взнос и оформление страховки. Большое значение при оформлении ипотеки имеет платежеспособность клиента, его финансовая репутация и КИ.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-v-usa/

Ипотека в США

Ипотека в США

Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.

Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев

Общие положения об ипотеке в США

Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.

Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.

Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.

Порядок предоставления кредита

Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.

Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка — об этой следующий видеоматериал.

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.

Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.

Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.

Процентная ставка

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.

Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2019 года она варьируется в районе 5-6%.

Насколько сложно взять ипотеку гражданам РФ за границей

Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.

Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.

Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).

Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.

Прежде чем взять ипотеку, нужно рассчитать сумму платежа, которая будет не слишком обременительна, а уже затем обращаться к лендеру — кредитору. Подробнее в следующем видеоролике.

Документы

Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:

  1. Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
  2. Номер социального страхования (Social security number).
  3. Ваша кредитная история.
  4. Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
  5. Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
  6. Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
  7. Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.

На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США

Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.

Прочие расходы

Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.

Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).

Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).

Первоначальный взнос

Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.

Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать

Размер кредита

Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Где выгоднее приобретать недвижимость?

Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.

Лучшие штаты для жизни в Америки — список здесь.

. На что стоит обращать внимание при покупке недвижимости в Америке. Рекомендуем посмотреть.

Итоги

Таким образом, взять обеспеченный ипотекой кредит на покупку недвижимости в США вполне реально. И хотя гражданину России будет сложнее, но, если у вас хорошая кредитная история и имеются достаточные денежные средства на счетах, банк с большой долей вероятности одобрит кредит.

Источник: https://VisaSam.ru/emigration/canadausa/ipoteka-v-ssha.html

Ипотека в США и России. Все ли так радужно у

Ипотека в США

Здравствуйте дорогие читатели, прошу прощения за долгое отсутствие, нужно было время подумать стоит ли развивать этот блог дальше. И всё-таки решил продолжать и делиться с вами новым интересным опытом и знаниями.

Сегодня мне захотелось сравнить две разновидности ипотечного кредита, в США и у нас. Давайте посмотрим на жизнь рядовых американцев и как они покупают в ипотеку недвижимость, а так же на сколько это дешевле чем в России.

Ипотека в США

Ипотечный кредит в Америке выдается в среднем 4% в год и выдается она на максимальный срок до 30 лет. По закону, ежегодная переплата по кредиту на недвижимость не должна превышать ставку в 4% за год.

Сразу можно сказать, что проценты по ипотечному кредиту в США значительно меньше чем у нас, примерно в три раза. Взять ипотеку можно с 18 лет. Потолка по одобрению из-за возраста нет.

Работаешь? В состоянии платить? Дадим!

С первого взгляда все уже очевидно. Ипотека дешевая, сроки большие, что еще тут разбирать?. А давайте посмотрим сколько стоит в среднем недвижимость в США.

Стоимость недвижимости в США

На окраине города во многоквартирном доме, квартира стоит в среднем от 120 тысяч долларов.

В центре города такая недвижимость уже будит стоить от двухсот тысяч долларов.

Загородный дом обойдется вам минимум в 150 тысяч долларов.

Более менее достойный дом в пригороде или квартирка обойдется вам от 180 тысяч долларов.

Рассматривать нормальное комфортное жилье в центре городов и мегаполисов даже не вижу смысла, так как квартиры и дома в таких районах будут стоить в среднем 300 000 – 500 000 у.е.

Зарплаты в США

Теперь давайте рассмотрим заработные платы в США после вычета всех налогов.

Средняя ежегодная зарплата в США варьируется от 30 000 до 40 000 долларов в год. Налоговая база очень сильно разница от штата к штату и самой заработной платы.

Отчисления могут достигать до половины “грязного дохода“, но в среднем с сорока тысяч придется уплатить налогов 6 229,50 долларов.

Да, в США прогрессивная налоговая база и есть послабления в зависимости от семейного статуса и количества детей.

Так же есть и минимальная планка, при которой с вас не будут брать часть налогов. Но это требует отдельной статьи “Как платят налоги в США“, возможно я напишу её позже.

Так что работаем со средним показателем вне зависимости от штата и семейного статуса.

Судя из калькулятора, от сорока тысяч после выплаты налогов останется около 34.

Не забывайте, что это годовой чистый доход и американцу нужно еще на что-то кушать, заправлять автомобиль и покупать себе одежду и технику.

Это получается около 3 к долларов в месяц.

Расходы на жизнь и питание в США

В месяц американец в среднем имеет такие траты:

Автомобиль (бензин и налоги) – 500$

Коммунальные счета и мед. страховка – 300$

Интернет, связь и телевидение – 150$

Накопления на старость и форс-мажоры – 300$

Питание – 500$

Итого: 1750 $ в месяц уходит только на жизнь.

3000 – 1750 = 1250 долларов остаётся чистыми.

Платежи за ипотеку в США

У нашего среднего американца при годовом доходе в 40 000$ в месяц после выплаты всех налогов и проживания остается 1250 долларов. По нашим меркам очень приличная сумма. Но здесь не учтены затраты на проживание.

Если снимать жилье в Америке, это стоит в среднем около тысячи долларов за аренду квартиры или домика в месяц (естественно, не в центре города и не элитном районе).

Но мы же решили взять ипотеку, давайте посчитаем с ипотекой.

Сумма дома будет составлять 180$ тысяч. Налог на недвижимость + ипотечные выплаты будут составлять около 1 тысячи в месяц.

Большую сумму нам могут просто не одобрить. Если был внесен первый депозит в 30 тысяч, то платить остается около 150к.

С учётом 4% в год, если мы берем сумму в 150к на 25 лет, то в итоге должны будем отдать 300 тысяч совокупно (4% умножаем на 25 лет + тело кредита).

То есть, за дешевое жилье в США, придется расплачиваться среднему американцу около 25 лет. И это именно дешевое жилье, ни о каких “квартирах на Манхэттене” речи даже и не идет, как вам не “хотелось там жить“.

Ипотека в России

Теперь давайте проанализируем нашу любимую родину, всё ли так у нас плохо?

Средняя зарплата по России на 2017 год составляет 35 369 рублей (мы работаем именно со средними величинами, имейте это ввиду!).

Подоходный налог – 13%, остальное платит работодатель. У нас уже от 35 тысяч после уплаты налогов остается около 30.5 тысяч.

Ипотека – 11% (в среднем). Может достигать и 9-13% в зависимости от разных факторов, но средний показатель по банкам %11.

Ежемесячные расходы (питание, авто, интернет, сбережения) – около 15к рублей. Это без учёта платы за аренду (если таковое есть).

Средняя стоимость кв.м по России – около 35 тысяч рублей.

Однокомнатная квартира или студия из 40 квадратов обойдется примерно в полтора миллиона рублей. Студии в новостройках примерно так и стоят (от семисот тысяч до полутора миллиона в зависимости от квадратуры и региона России).

У нас с зарплаты в 35 тысяч рублей после вычета всех налогов и ежемесячных трат остается 15 тысяч.

Считаем сроки и стоимость ипотеки в России:

Полтора миллиона, первый взнос будет 400 тысяч, остается 1100 тысяч рублей. Ставка – 11%.

11%*20 лет + тело вклада = 2,2 * 1100 + 1100 = 3 520 тысяч рублей.

3 520 / 15 тысяч рублей / 12 месяцев = 19.5 лет.

При ежемесячной выплате по 15 тысяч, такую ипотеку можно закрыть примерно за 20 лет.

Если честно, то радоваться тут нечему, переплатить 2 420 тысяч (220% чистыми от суммы ипотеки) за 20 лет это конечно очень много…

Но несть нюанс, с помощью которого можно получить налоговый вычет со стоимости покупки недвижимости в ипотеку в размере 13% от суммы сделки. То есть с 1.5 миллиона можно вернуть 195 000 рублей, которыми можно ускорить погашение кредита за недвижимость.

Вывод

Если честно, анализ я проводил “на коленкахздесь-и-сейчас. Я не пытался сказать что какая-то конкретная ипотека будет лучше другой. На деле оказалось что там, что тут дела с кредитом на недвижимость обстоят не очень радужно. И это печалит…

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b601928a8b73800a968e831/5ba3911ba1b5b700ab3f37f0

Какая процентная ставка по ипотеке в США в 2019 году

Ипотека в США

Как известно, одной из главных составляющих американской мечты есть ни что иное, как собственный дом.

Ни для кого не секрет, что Соединенные Штаты Америки входят в список самых выгодных стран в области кредитования, в особенности ипотечного.

Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  • Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

  • Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

  • Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Условия получения ипотеки в США

В США широко распространена система «жизни в долг». Большинство среднестатистических американцев не имеют собственной недвижимости, проживая в квартирах и домах, купленных посредством взятия ипотеки.

Ипотечное кредитование может быть предоставлено как гражданам США, так и иностранцам, проживающим на территории этой страны.

Для предоставления ипотечного кредита каждый банк обращает внимание на ряд сведений о своем клиенте:

  • Кредитная история;
  • Возраст;
  • Гражданство;
  • Семейное положение;
  • Размер дохода;
  • Особенность работы.

Банк также может потребовать справку, подтверждающую наличие денежных сбережений у физического лица, которому предоставляется ипотека, на случай утраты им работы.

Как оформить ипотеку в США

Получение ипотечного кредита проходит в несколько этапов.

Чтобы выполнить все формальности в кратчайший срок, заемщику следует знать всю процедуру выдачи ссуды:

  • Определение платежеспособности заемщика. Количество выдаваемых денег зависит от уровня зарплаты.
  • Предоставление необходимых документов по приобретаемому имуществу.
  • Подписание документации (продолжительность от 1 часа до 1 дня). Здесь самое сложное – собрать всех созаемщиков и поручителей в определенное время.
  • Нотариальное подтверждение договора.
  • Открытие счета в банке.
  • Оценка недвижимости.
  • Проверка юридической чистоты имущества.
  • Страхование недвижимости и жизни заемщика.

Для получения займа необходимо выполнить следующие действия:

  • открыть счет в кредитном учреждении для перечисления первоначального взноса и суммы, покрывающей затратную часть сделки; внести первоначальный взнос;
  • предоставить банку определенный пакет документов, а также рекомендательные письма от других кредитных учреждений;
  • показать положительную кредитную историю, а также карту регистрации иностранного гражданина.

Клиент, желающий взять ипотеку в США, должен быть готов к следующим расходам:

  • оценка недвижимости;
  • обработка документации, переданной в банк;
  • страховка (1-2% стоимости);
  • мониторинг жилого объекта (проверка его состояния).

Пакет документов для получения ипотеки

Задача заемщика стандартная — доказать банку свою состоятельность и кредитоспособность. Точный перечень документов, необходимых для оформления, зависит от ситуации и выбранного вами банка, поэтому он в каждом отдельном случае будет индивидуальным.

Обычно требуются следующие документы:

  • паспорт и загранпаспорт;
  • виза в США;
  • выписка со счета, доказывающая наличие у гражданина денег на первый взнос. А лучше сразу открыть счет в интересующем банке США и разместить на нем эти деньги;
  • доверительное письмо от обслуживающего российского банка, который укажет на надежность гражданина и его положительную репутацию;
  • документы о доходах заявителя за последние 2-3 года;
  • документы о семейном положении;
  • письмо из НБКИ о кредитной истории (американские банки не имеют доступ к этой информации);
  • другие по требованию банка.

Особенности для россиян

Граждане России, имеющие официальное разрешение на пребывание в стране (грин-карту или вид на жительство), также могут брать ипотеку.

Если гражданин России или другого иностранного государства является резидентом США, то ссуда ему будет предоставляться на тех же условиях, что и гражданам Америки.

Однако, если он резидентом не является, то процедура существенно усложняется. Повышенными будут и проценты, т.е. взять ипотеку в США нерезидентам под 3% не получится.

Итак, граждане России, резидентами США не являющиеся, могут получить ипотеку при условии:

  • повышенной процентной ставки – минимум 5%;
  • наличия номера социального страхования, который можно получить самостоятельно в налоговой инспекции США по документу, удостоверяющему личность;
  • оплаты минимум 30% первого взноса;
  • наличия счета в американском банке.

Большинство финансовых учреждений требуют также наличия на нем суммы, примерно равной 12 ежемесячным платежам; наличия рекомендательного письма из крупного европейского или американского банка. Это могут быть и банки, работающие на территории России, например, Райффайзенбанк и т.д.

Заключение

Не смотря на все вышеописанные административные сложности и препятствия, не смотря на то, что ипотека имеет в США процентную ставку для не резидентов гораздо менее гуманную, чем для граждан страны, и даже, невзирая на существенно больший объем требуемой ликвидности (со стороны заемщика), граждане СНГ все равно стремятся обзавестись собственным жильем в Америке, перебираясь туда на ПМЖ.

Источник: https://1migration.ru/usa/ipoteka.html

Ипотека в США: что нужно знать перед оформлением

Ипотека в США

Ипотека в США отличается от традиционного кредита тем, что человек, который взял денег у банка в долг, обязуется вернуть либо деньги, либо приобретенную недвижимость.

Как только заёмщик выплачивает средства в полном объеме – жилье становится собственностью человека. До этого момента жилье фактически принадлежит банку. В случае банкротства заемщика и невозможности внесения средств на счет банк отбирает недвижимое имущество и выставляет на торги.

Как и кому выдается ипотека в США

Правила выдачи ипотеки в США в отличаются для граждан страны и мигрантов. Но саму ипотеку вместе с кредитом смогут оформить все желающие. Также процентные ставки отличаются, хоть и незначительно, при покупке дома или квартиры, недвижимости на вторичном рынке (уже построенной) и на первичном рынке (которая находится в состоянии застройки).

Незначительно отличие процентов по первичному и вторичному рынку жилья образуется потому, что застройщики в США не сталкиваются с проблемами нестабильности валюты, у них нет проблем с разрешением властей на застройку.

Требования к заемщику

Банки выдвигают ряд требований, с которыми можно ознакомиться на сайтах учреждений. Правительство практически не поддерживает молодые семьи, но создает стабильные условия труда для выплаты ипотеки. Есть программы рефинансирования: Home Affordable Refinance Program (HARP), доступна тем, кому гарантии дают компании Fannie Mae или Freddie Mac.

Процедура оценки заемщика и его платежеспособности банком длится от 3 дней до недели. Этот этап называют pre-approval. Необходимо переговорить минимум с 3 банками, чтобы определиться у кого условия ипотеки в США лучше. Рекомендуется получить ипотеку в банке, где располагается основной счет. Так можно стать постоянным клиентом и получить скидки.

Если заемщик – житель Америки

Основные три требования американских банков:

  1. возраст заемщика от 25 до 75 лет;
  2. официальное трудоустройство в Америке;
  3. возможность сделать стартовый взнос в размере от 10 до 50% общей стоимости недвижимости.

Каждый банк может дополнительно выдвигать ряд требований. Но детальнее о них расскажут сотрудники отдела кредитования.

Для иностранцев

Если заемщик – иностранец, то дополнительно могут требовать грин кард, справки-выписки из других банков, справки из бюро кредитных историй. Перечень документов должен быть предоставлен в полном объеме, чтобы банк не отказал в выдаче кредита или существенно не занизил его размер.

Перечень документов:

  1. паспорт, грин кард или водительские права – документ, удостоверяющий личность;
  2. номер социального страхования;
  3. справки из бюро кредитов для выяснения кредитной истории;
  4. справка о доходах с учетом заработной платы за последние 3 года;
  5. выписка из банковских счетов о наличии суммы средств за последние 2 года;
  6. копия договора, по которому покупается дом.

Список может дополняться банком на свое усмотрение.

У иностранца есть возможность приобрести недвижимость без визита в США. Для этого необходима открытая американская виза и связь с юридическими компаниями. Эти организации берут на себя ответственность и помогают оформить ипотеку в банке.

Отличия кредитных ставок

Ипотека в США с кредитом называется mortgage. Банки предлагают заемщикам 2 типа процентных ставок по кредиту: Fixed и Adjustable. Первый тип ставок стабильный, это означает, что на протяжении всего периода кредитования процентная ставка сохранится на том же уровне.

Второй тип ставок или «плавающий» вариант подразумевает колебания процентной ставки. Изначально она на 1-2% ниже, чем в фиксированном варианте. Но банк оставляет за собой право поднять процентную ставку.

Поэтому если заемщик планирует рассчитаться быстро или досрочно погасить ипотеку, то можно воспользоваться вторым вариантом и «плавающими ставками».

При этом плавающая ставка может понизиться или повыситься, обычно это случается через 5-10 лет после оформления кредита.

Размер процентной ставки по ипотеке в США

Примеры на 2018 год

На момент 2019 года процентная ставка кредита по недвижимости составляет от 4 до 6%. Необходимо оплатить первоначальный взнос в банк. Его размер составляет от 10 до 50% суммы кредита. Для иностранца или покупателя большой жилплощади первоначальный взнос больше, чем для американца.

Ряд банков предлагает свои услуги и согласен выдавать ипотеку без первого взноса.Перед оформлением договора его необходимо внимательно прочитать, ознакомиться с размером штрафных санкций.

Например, есть штрафы за досрочное погашение ипотеки. В среднем это суммы: 3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий.

Сумма кредита также зависит от банка и его уровня доверия к заемщику. Учреждения выдают кредиты и ипотеку размером от 100 тысяч долларов до 2 миллионов. Минимальный срок выплаты всего кредита составляет 5 лет. Наиболее распространенный вариант длительности кредитования – от 15 до 30 лет.

Иностранцу дополнительно рекомендуется застраховать жилье и оценить. Стоимость оценки дома от 500 долларов, а стоимость страховки – 2% от суммы жилья. Страховать рекомендуется ежегодно. Дополнительно нужно учесть суммы на перелет в США и стоимость съемной квартиры.

Источник: https://rumigration.com/ipoteka-v-ssha-aktualnye-pravila-i-podvodnye-kamni

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть